随着贷款报价利率LPR的持续走低，银行存款利率再也无法阻挡下行压力，以4大国有银行同时宣布下调大额存单利率上浮幅度为标志，存款利率进入下行通道意图明显。

然而，网络版定期存款利率却依然强势走高，格外引人注目。在某东金融平台上，我们看到最新发售行情，其中贵阳农商行一款“超e存2号”，另一款为哈密银行“鑫雁存c款-京东版”，这两款产品均为5年期定期存款产品，满期利率高达4.875%，几乎是目前同期存款中的最高利率。

网友不停咨询能不能买?有没有风险……等等，可以看出他们对产品还是感兴趣的，尤其是面对当前低利率时代，4.875%利率确实比较抢眼，但总又放不下内心的担忧，是否安全，会不会肉包子打狗?

他们的担忧主要体现在两个方面，一是这些发行银行是否稳当?二是没有纸质凭证，会不会被“反水”?那我们接着来分析一下。

关于银行是否稳当?可以肯定的说是稳当的，因为无论贵阳农商行还哈密银行，都是经过银保监会和人民银行审核批准的正规银行，前者为地方性农村商业银行，后者为地方性城市商业银行，且均持有合法金融牌照，并依法受到监管;其次，作为互金平台只是一个受到银行委托，代理展示产品的平台，并不需要对产品负责，而是存款的所有问题均由银行负责，责任划分是非常清楚的;第三，这类存款产品均适用于存款保险条例，即只要同一个人在同一家银行存款不超过50万，即使银行倒闭破产，也会受到全额偿付，所以储户几乎没有任何风险，这就是底线。

至于没有纸质凭证安不安全?也好理解。在日常投资理财活动中，无论基金、股票还是大额存单等，不都没有纸质凭证吗?又有多少出了问题呢?况且网络安全法规定，金融电子数据与纸质凭证具有同等法律效力。

你可以担心网络数据的安全，但对于银行的数据库安全还是应该有信心的。虽然我们的存入和支取都是通过互金平台进行，但是这种交易数据最终还是保存于银行的数据库之中的。所以，即使网络崩盘或黑客侵入，银行数据的备份和防御措施还是令人放心的。银行是以信誉为生命，如果试图“反水”黑了，那还想不想开了?

综上所述，在网络版创新存款在靠档计息被清理整顿以后，已经基本规范，只要储户将存款总余额控制在50万以内，对于高达4.875%的存款，完全可以放心存入。如果与20万大额存单利率3.98%比较，持有满期3年，这种网络版定期存款利息将超过大额存单利息5370元，这就是实实在在的差距。